| |
|
|
Γιατί είναι υποχρεωτικό να παρέχω στοιχεία στην τράπεζα;
Σύμφωνα με τα ισχύοντα τόσο στην Ευρωπαϊκή Ένωση όσο και διεθνώς, με το νόμο 3691/2008 και τη σχετική απόφαση της Επιτροπής Τραπεζικών και Πιστωτικών Θεμάτων 281/5/17.3.2009 της Τράπεζας της Ελλάδος, όπως ισχύουν, καθιερώθηκε ειδικό ρυθμιστικό πλαίσιο αναφορικά με την πρόληψη της χρησιμοποίησης του χρηματοπιστωτικού συστήματος με σκοπό τη νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας. Με το εν λόγω πλαίσιο επιδιώκονται:
- η διασφάλιση της ακεραιότητας του τραπεζικού συστήματος, καθώς και
- η προστασία των έννομων συμφερόντων κάθε συναλλασσομένου και η διασφάλιση των οικονομικών συναλλαγών του.
Σε εφαρμογή αυτού του ρυθμιστικού πλαισίου, οι τράπεζες είναι υποχρεωμένες να μην πραγματοποιούν καμία συναλλαγή, αν δεν έχουν προηγουμένως πιστοποιήσει και επαληθεύσει την ταυτότητα του συναλλασσομένου.
Έχουν, επίσης, την υποχρέωση να ζητούν από την πελατεία τους στοιχεία, όπως νομιμοποιητικά έγγραφα, έγγραφα πιστοποίησης της ταυτότητας του πελάτη, εκκαθαριστικό σημείωμα φορολογίας εισοδήματος ή/και δήλωση φορολογίας εισοδήματος, δικαιολογητικά συναλλαγών, κ.λπ. και να τηρούν τα στοιχεία αυτά σε αρχεία.
Για το λόγο αυτό, όταν η τράπεζα ζητά τα στοιχεία σας για μια συναλλαγή ή για την έναρξη ή τη συνέχιση της τραπεζικής σας σχέσης, πρέπει να γνωρίζετε ότι εφαρμόζει τις επιταγές της ισχύουσας νομοθεσίας και δεν μπορεί να πράξει διαφορετικά.
Ποια χρήση γίνεται από την τράπεζα στα στοιχεία που παρέχω και στα προσωπικά δεδομένα που τυχόν περιέχονται σε αυτά;
Σύμφωνα με το νόμο 2472/1997 για την προστασία του ατόμου από την επεξεργασία δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα, τα στοιχεία που παρέχετε στις τράπεζες:
- φυλάσσονται με ασφάλεια για το χρονικό διάστημα που επιβάλλεται από τη σχετική νομοθεσία,
- χρησιμοποιούνται αποκλειστικά για το σκοπό της συλλογής τους, ενώ
- κάθε τυχόν παράβαση της νομοθεσίας αυτής από τις τράπεζες επιφέρει βαρύτατες ποινές και αυστηρότατα πρόστιμα.
Ποια ακριβώς στοιχεία θα μου ζητηθούν και πώς θα τα πιστοποιήσω;
Από τον Μάρτιο του 2012, σύμφωνα με ρητή διάταξη της υπ’ αριθμ. 2652/2012 Πράξης Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος:
- τα εισοδήματα πελάτη-φυσικού προσώπου επαληθεύονται από την τράπεζα βάσει του εκκαθαριστικού σημειώματος φορολογίας εισοδήματος, και
- του πελάτη-νομικού προσώπου/επιτηδευματία επαληθεύονται από την τράπεζα βάσει της υποβληθείσας δήλωσης φορολογίας εισοδήματος (συμπεριλαμβανομένης της επιβεβαίωσης υποβολής της και του σημειώματος πληρωμής φόρου).
Σύμφωνα με τις οδηγίες της Τράπεζας της Ελλάδος*, οι τράπεζες είναι υποχρεωμένες να επικαιροποιούν ανά τακτά χρονικά διαστήματα τα προσωπικά στοιχεία των πελατών τους, μέσω της προσκόμισης πιστοποιητικών εγγράφων και της τήρησης αρχείου αυτών. Ως εκ τούτου, με βάση τα στοιχεία της καρτικής και τυχόν τραπεζικής σχέσης που τηρείτε στη Citibank, θα σας ζητηθεί κατά περίπτωση να μας προσκομίσετε άμεσα τα παρακάτω πιο πρόσφατα έγγραφα με σκοπό την πλήρη ενημέρωση των προσωπικών σας στοιχείων.
|
|
| |
| Στοιχεία που απαιτούνται |
Έγγραφα προς προσκόμιση |
| Στοιχεία ταυτότητας |
Αστυνομική Ταυτότητα ή Διαβατήριο σε ισχύ |
| ΑΦΜ & Εισόδημα |
Εκκαθαριστικό σημείωμα οικονομικού έτους 2013 (αφορά εισοδήματα που αποκτήθηκαν το 2012). |
| Διεύθυνση κατοικίας |
Αντίγραφο πρόσφατου λογαριασμού ΔΕΗ, ΕΥΔΑΠ ή φορέα σταθερής ή κινητής τηλεφωνίας το οποίο να έχει εκδοθεί το τελευταίο 6μηνο. |
| Τηλέφωνο επικοινωνίας |
Αντίγραφο πρόσφατου λογαριασμού φορέα σταθερής ή κινητής τηλεφωνίας
το οποίο να έχει εκδοθεί το τελευταίο 6μηνο. Θα πρέπει να αναγράφεται ξεκάθαρα ο αριθμός τηλεφώνου. |
| Ασκούμενο επάγγελμα και διεύθυνση εργασίας |
Α) Μισθωτοί: Πρωτότυπη πρόσφατη επιστολή εργοδότη ή τελευταία μισθοδοσία όπου θα πρέπει να αναφέρεται η διεύθυνση εργασίας καθώς και η επαγγελματική ιδιότητα.
Β) Ελεύθεροι Επαγγελματίες: Αντίγραφο επαγγελματικής ταυτότητας ή δήλωσης έναρξης επιτηδεύματος ή Βεβαίωση ασφαλιστικού φορέα/Ανάλυση Τελών/Εισφορών ασφαλιστικού φορέα.
Γ) Συνταξιούχοι: Ενημερωτικό Σημείωμα Σύνταξης.
Δ) Εισοδηματίες: Υπεύθυνη Δήλωση του Ν. 1599/1986 επικυρωμένη από ΚΕΠ ή Αστυνομία στην οποία δηλώνετε ότι είστε εισοδηματίας.
Ε) Οικιακά: Υπεύθυνη Δήλωση του Ν. 1599/1986 επικυρωμένη από ΚΕΠ ή Αστυνομία στην οποία δηλώνετε οικιακά.
|
|
| |
Τα απαιτούμενα έγγραφα πρέπει να επιδεικνύονται πρωτότυπα, οι δε τράπεζες είναι υποχρεωμένες να ζητούν την επικαιροποίησή τους ανά τακτά χρονικά διαστήματα και να τηρούν αντίγραφά τους.
Ανάλογα με το είδος και το ύψος της συναλλαγής, τα στοιχεία που θα σας ζητηθούν από την τράπεζα μπορεί να διαφέρουν. Κατά συνέπεια, είναι πιθανόν να σας ζητηθούν συμπληρωματικά στοιχεία και πληροφορίες, όπως:
- δηλώσεις ΦΠΑ, τιμολόγια, φορτωτικές, τίτλοι ιδιοκτησίας, μισθωτήρια ή πωλητήρια συμβόλαια,
- πληροφορίες σχετικά με το σκοπό και τη φύση της επιχειρηματικής σας σχέσης με την τράπεζα,
- πληροφορίες σχετικά με το οικονομικό και συναλλακτικό σας προφίλ, ή/και
- άλλα έγγραφα.
Όταν ενεργείτε για λογαριασμό άλλου, εκτός από την απόδειξη των στοιχείων της δικής σας ταυτότητας, οφείλετε να αποδείξετε και τα στοιχεία του τρίτου, φυσικού ή νομικού προσώπου, για λογαριασμό του οποίου ενεργείτε.
Οι τράπεζες υποχρεώνονται, βάσει της ισχύουσας νομοθεσίας, να απαιτούν και αυτά τα στοιχεία και να εξακριβώνουν τη γνησιότητά τους. |
| |
Eπισκεφθείτε άμεσα ένα κατάστημα Citibank ή καλέστε το CitiPhone στο 210 92 90 200 για να ενημερωθείτε αν χρειάζεται να προσκομίσετε έγγραφα.
Θα θέλαμε να σας επισημάνουμε ότι σε περίπτωση μη προσκόμισης των εγγράφων, η τράπεζα θα υποχρεωθεί να αναστείλει τη λειτουργία των πιστωτικών καρτών σας και τυχόν τραπεζικών λογαριασμών. |
| |
| *Περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις οδηγίες της Τράπεζας της Ελλάδος μπορείτε να βρείτε στο www.bankofgreece.gr |
| |
 |
| |
|
